Apa pun kekhawatiran Anda, tidak ada waktu seperti saat ini untuk mengatur keuangan Anda. Sebaiknya dimulai sesegera mungkin dengan kebiasaan finansial yang baik. Untungnya, kami memiliki 10 tips pengelolaan uang untuk membantu Anda memulai. Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pengelolaan kekayaan Anda.
1. Ketahui Prioritas Uang Anda
Sebelum membuat anggaran, Anda perlu menentukan prioritas Anda. Jika Anda melewatkan langkah penting ini, Anda tidak akan menyetujui rencana keuangan Anda.
Anda perlu fokus menyelaraskan tujuan uang Anda dengan kebiasaan uang Anda. Fokus itulah yang paling penting dalam hidup Anda saat ini. Apakah Anda memiliki utang kartu kredit yang membuat perut mual hanya dengan memikirkannya? Membayarnya ke depan mungkin merupakan prioritas nomor 1. 1 kamu.
Patrice Washington, pakar terkemuka di bidang keuangan pribadi, kewirausahaan, dan lainnya, menyarankan untuk menyelaraskan prioritas uang dengan nilai-nilai pribadi Anda. “Kategori terbesar harus mencerminkan apa yang paling penting bagi Anda.”
Baca Juga:
Apakah Anda menghargai perjalanan internasional atau merawat tubuh Anda. Kemudian Anda dapat mengurangi kategori lainnya menjadi “menyimpan pada kapasitas maksimum” untuk prioritas Anda yang sebenarnya.
Mungkin itu pernikahan atau liburan yang ingin Anda hemat. Atau, mungkin Anda ingin membentuk dana darurat agar Anda tidak “berlayar tanpa dayung” ketika mobil Anda memerlukan perbaikan mesin atau hewan peliharaan Anda memerlukan operasi. Apapun yang paling membuat Anda khawatir, jadikan itu prioritas Anda, setidaknya untuk memulai.
2. Tentukan gaji bulanan Anda
Seperti kata pepatah, “Apa yang diukur, akan dikelola.” Bagaimana Anda bisa mengelola uang Anda tanpa mengetahui penghasilan Anda setiap bulannya? Jika Anda tidak memiliki Angka yang konkrit, tentukan penghasilan bulanan Anda setelah pajak. Ini akan lebih mudah jika Anda adalah karyawan bergaji yang mendapat gaji tetap. Freelancer mungkin harus memperkirakan pendapatan bulanan mereka.
Setelah Anda memiliki Angkanya, tambahkan uang pertunjukan sampingan tambahan. Mungkin Anda mengasuh secara sporadis atau memiliki blog yang menghasilkan pendapatan iklan, atau Anda mengajar kelas kebugaran mingguan. Berapa pun penghasilan tambahan yang Anda peroleh, tambahkan ke pembayaran bulanan Anda untuk dibawa pulang.
3. Lacak Di Mana Anda Menghabiskan Uang Anda
Saatnya bermain detektif dengan keuangan Anda sendiri. Untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang kebiasaan belanja Anda, Anda harus melakukan beberapa forensik keuangan pada diri Anda sendiri. Jika tampaknya berlebihan, batasi pengeluaran Anda hanya satu bulan saja.
Tarik laporan kartu kredit Anda, tagihan perumahan dan utilitas, laporan bank termasuk penarikan ATM dan Catatan Pembayaran Elektronik apa pun, seperti Venmo atau PayPal. Buka spreadsheet atau keluarkan kertas dan pena kuno, inilah saatnya menjumlahkan pengeluaran Anda.
Ini membantu untuk mengkategorikan Anda mengelompokkan pengeluaran Anda. Misalnya, Anda mungkin memberi label pembelian sebagai kebutuhan, keinginan, atau tabungan/hutang. Atau, Anda bisa mendapatkan lebih detail dan menambahkan kategori seperti hiburan, biaya makanan, perjalanan, dan transportasi. Terserah Anda berapa banyak ganja yang ingin Anda dapatkan.
Setelah Anda mengumpulkan biaya di satu tempat, jumlahkan setiap kategori untuk melihat ke mana sebagian besar uang Anda dibelanjakan. Anda mungkin terkejut melihat betapa banyak yang Anda habiskan untuk makan di luar. Atau, seberapa tinggi persentase biaya perumahan Anda dibandingkan dengan pendapatan Anda.
4. Punya rencana apa pun
Sekarang setelah Anda mengetahui berapa banyak penghasilan Anda, serta berapa banyak yang Anda belanjakan, sekarang saatnya membuat rencana. Rencana keuangan terbaik menyelaraskan prioritas Anda (tip pengelolaan uang No. 1) dengan kebiasaan belanja Anda.
Katakanlah Anda seorang penggemar kebugaran. Ketika Anda menghitung pengeluaran Anda, Anda menemukan bahwa dalam sebulan rata-rata, Anda menghabiskan uang untuk keanggotaan gym, tiket kelas yoga, dan perlengkapan atletik baru.
Jika itu penting bagi Anda, Anda tidak perlu memotongnya. Namun, untuk memenuhi prioritas apa pun yang telah Anda tetapkan, katakanlah ini adalah dana darurat, Anda harus memangkas biaya di tempat lain. Itu bisa berarti berbelanja di toko kelontong diskon atau mengantongi makan siang Anda daripada memesan makanan untuk dibawa pulang dengan rekan kerja Anda.
Untuk mencapai tujuan finansial Anda, mungkin Anda menyiapkan setoran otomatis ke rekening tabungan khusus “dana darurat”. Ketika gaji Anda disetorkan, uang tersebut hilang sebelum Anda dapat menghitungnya sebagai uang belanja. Apakah Anda membayar untuk program penganggaran seperti YNAB, atau lebih memilih spreadsheet Excel sederhana, itu terserah Anda.
5. Tetap pada Rencana
Setelah Anda memilih sebuah paket, cobalah setidaknya selama satu bulan. Anda perlu waktu untuk melihat apakah ini berhasil untuk Anda. Jika kurang dari itu, Anda tidak akan melihat manfaat dari mengawasi keuangan Anda.
Jadi temukan anggaran yang ingin Anda coba, mulailah dan pertahankan. Sesimpel itu. Jika Anda mau, Washington merekomendasikan Anda “kelilingi diri Anda dengan representasi visual” dari tujuan Anda. Jadi, jika Anda menabung untuk perjalanan internasional berikutnya, Anda dapat memposting foto perjalanan impian Anda agar tujuan Anda tetap segar dalam ingatan Anda.
6. Harapkan Keadaan Darurat
Terlepas dari apa prioritas Anda, Anda pasti ingin memiliki dana likuid yang mudah diakses. Mungkin Anda fokus melunasi pinjaman mahasiswa Anda, dan tidak peduli untuk membangun dana darurat yang besar.
Tidak apa-apa, Anda tidak perlu menghemat pengeluaran enam bulan. Tapi Anda harus menyimpan setidaknya tiga. Anda tidak pernah tahu apa yang mungkin terjadi. Anda atau pasangan Anda bisa kehilangan pekerjaan, atau mengalami keadaan darurat medis atau keadaan apa pun. Suka atau tidak suka, hidup terjadi.
Memiliki uang untuk mengatasi masalah yang muncul akan membantu Anda merasa lebih aman, dan sedikit lebih siap. Kebanyakan keadaan darurat menambah stres. Hilangkan elemen kekhawatiran dari bantalan finansial.
Bagaimana Anda menghemat uang untuk keadaan darurat terserah Anda. Mungkin Anda menyalurkan semua uang sampingan Anda ke rekening yang hanya Anda sentuh dalam keadaan darurat. Atau, di situlah setiap hadiah ulang tahun atau uang disalurkan. Ini bisa sesederhana setoran otomatis bulanan dalam jumlah kecil. Terserah kamu.
7. Menabung Sejak Dini Dan Sering
Aturan ini berlaku terlepas dari prioritas Anda saat ini. Semakin cepat Anda menabung, semakin cepat Anda dapat membangun minat. Anda bahkan tidak memerlukan Rekening Investasi untuk mulai mendapatkan bunga. Sebagian besar rekening tabungan terbaik menghasilkan bunga, dan diasuransikan oleh FDIC. Itu berarti Anda tidak memiliki risiko kehilangan uang Anda, seperti halnya akun pialang.
Aturan ini juga berlaku untuk pensiun. Semakin cepat Anda mulai menabung uang di IRA atau 401(k), semakin baik. Meskipun Anda masih beberapa tahun lagi memasuki masa pensiun, Anda tetap perlu mempertimbangkan masa depan. Uang Anda akan bertambah pesat jika Anda memulainya sesegera mungkin.
8. Manfaatkan Uang Gratis
Anda tidak ingin mengabaikan aset apa yang tersedia untuk Anda. Jika perusahaan Anda menawarkan pencocokan 401(k), Anda harus memanfaatkan manfaatnya. Ini uang gratis.
Tempat lain untuk mencarinya adalah rencana asuransi kesehatan Anda. Apakah Anda membayar sendiri kacamata atau lensa kontak ketika sebagian dari biaya tersebut ditanggung melalui paket Anda? Mungkin pekerjaan Anda menawarkan diskon keanggotaan gym. Manfaatkan semua keuntungan yang ditawarkan pekerjaan Anda; Anda mungkin menghemat banyak uang.
9. Periksa Kembali Hutang Anda
Lihatlah total hutang Anda (tip pengelolaan uang No. 2). Adakah yang bisa Anda biayai dengan harga lebih rendah? Mungkin mentransfer saldo ke kartu kredit dengan tingkat bunga lebih rendah. Atau, itu mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa. Ada baiknya untuk menyisir utang Anda dengan sisir yang cermat untuk melihat apakah Anda dapat menemukan cara untuk menabung.
10. Temukan Apa yang Berhasil Dan Terus Lakukan
Pepatah umum lainnya yang berlaku dalam pengelolaan uang adalah “jika tidak rusak, jangan diperbaiki.” Setelah Anda menemukan sistem yang berfungsi, jangan terganggu oleh aplikasi baru atau nasihat keuangan yang bertentangan.
Sangat menggoda untuk mencoba hal terbaik berikutnya, terutama jika hal itu menjanjikan lebih mudah, sederhana atau lebih cepat. Namun, jika Anda berada dalam ritme yang berhasil, Anda akan menghemat uang, mencapai tujuan finansial, dan membangun rasa aman dengan terus minum bersama. Fokus Anda akan membuahkan hasil.
Kesimpulan
Seperti yang dikatakan pakar keuangan Dave Ramsey, “Anda akan mengatur uang Anda atau kekurangan uang akan selalu mengatur Anda.” Cara terbaik untuk membangun keamanan finansial adalah dengan mengetahui bagaimana dan di mana Anda membelanjakan penghasilan Anda.
Lalu buatlah rencana dan patuhi rencana itu! Tentu saja, hidup terkadang bisa membuat Anda keluar jalur. Tapi tidak apa-apa. Selama Anda tetap berpegang pada anggaran Anda, hambatan di sini atau di sana tidak akan merusak kesuksesan finansial Anda di masa depan.
