Halo kembali lagi bersama admin dalam pembahasan tentang 8 tips dan panduan investasi pasar saham untuk pemula.
Berinvestasi di pasar saham adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang. Namun memulainya bisa jadi rumit dan menegangkan jika Anda belum pernah berinvestasi sebelumnya.
Kabar baiknya adalah investasi kini lebih mudah diakses dibandingkan sebelumnya. Bertahun-tahun yang lalu, Anda harus bekerja dengan pialang saham yang membayar banyak uang dan mungkin Anda tidak tertarik.
Saat ini, siapa pun dapat mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar dan terdapat banyak sekali informasi dan saran investasi di Internet.
Tips Investasi Pasar Saham
Ketika sebagian orang berpikir tentang investasi dan pasar saham secara khusus, mereka menganggapnya seperti kasino atau skema cepat kaya.
Baca Juga:
Meskipun ada cara yang bisa Anda lakukan untuk berinvestasi untuk menghasilkan uang dalam jumlah besar dalam waktu singkat, namun cara tersebut juga sangat berisiko.
Kebanyakan orang yang berinvestasi tidak menggunakan strategi ini. Sebaliknya, mereka menggunakan teknologi yang telah teruji seperti berbagai portofolio dan metode investasi rendah untuk mengembangkan sarang mereka selama bertahun-tahun.
Jika Anda baru memulai investasi, tips berikut dapat membantu Anda membangun portofolio pertama Anda.
1. Selesaikan Dasarnya Terlebih Dahulu
Sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda perlu memenuhi dasar-dasar keuangan harian Anda. Itu berarti mengambil langkah-langkah seperti membangun dana darurat dan melunasi utang berbunga tinggi.
Banyak pakar keuangan merekomendasikan agar orang-orang menyimpan pengeluaran antara tiga dan enam bulan dalam dana darurat (kami merekomendasikan Rekening Tabungan Pembangun di CIT Bank).
Artinya, jika Anda membelanjakan $3.000 per bulan, Anda akan memiliki tabungan antara $9.000 dan $18.000.
Jumlah tersebut biasanya cukup untuk menutupi pengeluaran tak terduga atau untuk mengatasi penurunan pendapatan, seperti pengangguran.
Hal terakhir yang Anda inginkan adalah menjual investasi Anda ketika harganya rendah untuk menutupi biaya hidup, jadi dana darurat yang sehat itu penting.
Menghilangkan utang berbunga tinggi juga penting. Misalnya, jika Anda memiliki hutang dengan bunga 12%, Melakukan Pembayaran Ekstra atas hutang tersebut sama dengan menginvestasikan uang tersebut dan mendapatkan keuntungan tahunan sebesar 12%.
S&P 500, indeks saham terbesar Amerika, telah memberikan imbal hasil rata-rata sebesar 9,8% selama sekitar satu abad terakhir.
Bergantung pada toleransi risiko Anda, Anda harus berusaha membayar setiap utang dengan biaya bunga yang mendekati atau lebih tinggi dari itu. Aturan umumnya adalah membayar utang dengan bunga sekitar 6% sebelum berinvestasi.
Tentu saja, ada pengecualian untuk aturan ini, seperti berinvestasi cukup untuk mendapatkan kecocokan 401(k) perusahaan Anda.
Namun memastikan Anda melunasi hutang yang mahal dan memiliki tabungan darurat sebelum mulai berinvestasi adalah hal yang penting.
2. Ketahui Tujuan dan Timeline Anda
Sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda perlu mengetahui alasan Anda berinvestasi. Tujuan yang berbeda memerlukan strategi yang berbeda pula.
Misalnya, seseorang yang ingin mempertahankan modalnya dan memperoleh pendapatan darinya mungkin memilih portofolio yang lebih konservatif, dengan fokus pada perusahaan yang kurang berisiko atau berinvestasi pada obligasi.
Seseorang yang ingin berinvestasi pada sarang telurnya dalam jangka panjang, mungkin untuk membangun tabungan pensiun, mungkin ingin berinvestasi pada saham yang memiliki potensi pengembalian.
Garis waktu investasi Anda juga memainkan peran penting dalam strategi investasi Anda. Jika Anda seorang profesional muda dan menabung untuk masa pensiun, Anda dapat mengatasi volatilitas yang timbul dengan berinvestasi pada saham berisiko tinggi dan imbalan tinggi.
Selama Anda memperoleh keuntungan yang kuat dan positif dalam jangka panjang, bukan masalah besar jika investasi Anda kehilangan 50% nilainya di tahun yang buruk.
Seseorang yang menabung untuk tujuan jangka pendek, seperti membiayai kuliah remaja, ingin membangun portofolio yang tidak mudah berubah-ubah.
Daripada berinvestasi di perusahaan kecil dan berisiko, mereka mungkin berinvestasi di saham unggulan, obligasi, atau bahkan CD.
Secara umum, investasi harus merupakan usaha jangka panjang. Ada tiga faktor utama yang mempengaruhi seberapa besar pertumbuhan portofolio Anda.:
Membangun portofolio yang terdiversifikasi dapat membantu mengurangi risiko dan menjaga portofolio Anda terus berkembang selama bertahun-tahun. Artinya semakin lama Anda menginvestasikan uang Anda, semakin besar pula dana yang Anda hasilkan.
3. Anda Tahu Resikonya
Faktor lain yang akan mempengaruhi portofolio Anda adalah toleransi risiko. Bahkan jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang dan ingin meningkatkan nilai portofolio Anda seiring berjalannya waktu. Toleransi risiko pribadi Anda mungkin mengarahkan Anda pada investasi yang lebih kecil risikonya.
Seseorang dengan toleransi yang tinggi mungkin bersedia membangun portofolio yang terdiri dari saham jika memiliki jangka waktu yang panjang.
Orang yang tidak merasa nyaman dengan risiko tersebut mungkin ingin memiliki saham gabungan dan obligasi meskipun tujuan investasinya adalah jangka panjang.
4. Pilih Pialang
Ada lusinan perusahaan berbeda yang menawarkan akun pialang bagi orang-orang yang ingin mulai berinvestasi. Memilih broker adalah bagian penting dalam memulai berinvestasi.
Setiap broker menawarkan jenis akun, fitur, dan biaya yang berbeda, jadi Anda sebaiknya memilih salah satu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Misalnya, orang yang ingin menabung bekerja di perusahaan pialang yang menawarkan IRA.
Orang yang menabung untuk pendidikan anak harus mencari broker yang mengizinkan mereka berinvestasi dalam rencana 529.
Cara Anda berencana berinvestasi juga memengaruhi broker yang Anda pilih. Beberapa broker besar seperti Fidelity, Schwab, dan Vanguard memiliki jalurnya sendiri. Dana saling menguntungkan dan tidak membebankan komisi ketika investor membeli dananya.
Jika Anda berencana untuk berinvestasi sebagian besar pada reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), menggunakan broker yang juga mengelola dana tersebut mungkin merupakan ide yang bagus.
Jika Anda berencana untuk berinvestasi terutama pada saham individual, menemukan broker yang memiliki lini reksa dana sendiri tidaklah terlalu penting.
Sebaliknya, fokuslah untuk menghindari biaya seperti biaya akun dan Komisi Perdagangan sehingga Anda tidak membayar dalam jumlah besar untuk membangun portofolio yang Anda inginkan.
5. Kerjakan Tugas Anda.
Baik Anda berencana membeli saham individual di pasar saham atau berinvestasi pada obligasi, reksa dana, atau hampir semua sekuritas lainnya, melakukan uji tuntas sangatlah penting. Itu berarti meneliti setiap investasi sebelum Anda membelinya.
Perusahaan publik diharuskan menyerahkan dokumen tertentu ke SEC setiap tahun. Dokumen-dokumen ini mencakup informasi tentang pendapatan perusahaan, pengeluaran, saldo akun, dan banyak lagi.
Anda harus membaca dokumen-dokumen ini dengan cermat dan memastikan Anda memahami isinya sebelum berinvestasi.
Misalnya, jika suatu perusahaan memiliki utang yang tinggi, saldo kas yang rendah, dan pendapatan yang menurun, Anda dapat menemukannya di laporan tahunan perusahaan.
Mengingat risiko perusahaan yang tinggi, Anda mungkin tidak ingin membeli saham kecuali Anda bersedia menerima risiko tersebut.
Beberapa metrik populer yang dilihat investor saat meneliti saham mencakup rasio harga terhadap pendapatan (rasio P/E), laba per saham (EPS), dan laba atas ekuitas (ROE).
Metrik dapat membantu Anda membandingkan berbagai bisnis yang mungkin Anda investasikan
Strategi lain yang digunakan investor ketika meneliti perusahaan adalah analisis teknis. Analis teknis melihat grafik harga saham dan mencoba mengidentifikasi pola, kemudian menghubungkan pola tersebut dengan bagaimana harga saham akan berubah di masa depan.
Misalnya, analis teknikal percaya bahwa harga harian suatu saham akan naik atau turun dalam jangka panjang. Harga rata-rata pergerakan menunjukkan keuntungan atau kerugian Saham di masa depan, menghadirkan peluang beli atau jual yang baik.
Terlepas dari strategi yang Anda gunakan untuk meneliti saham, memiliki strategi, mengetahui cara menerapkannya, dan meluangkan waktu untuk melakukan uji tuntas sangatlah penting.
6. Ciptakan portofolio yang beragam
Salah satu hal terpenting yang harus dilakukan ketika membangun portofolio adalah melakukan diversifikasi.
Anda tentu tidak ingin menaruh semua telur Anda ke dalam satu keranjang karena satu lubang di keranjang itu bisa membuat portofolio Anda kosong.
Misalnya, jika Anda memasukkan 100% uang Anda ke saham Enron, Anda tidak akan punya apa-apa saat perusahaan itu bangkrut.
Jika Anda memasukkan 10% uang Anda ke masing-masing 10 perusahaan berbeda, bahkan keruntuhan seburuk Enron hanya akan merugikan 10% portofolio Anda. Diversifikasi lebih lanjut akan semakin mengurangi risiko.
Diversifikasikan Diri Anda
Strategi diversifikasi yang paling dasar adalah membeli saham di beberapa perusahaan, namun ada strategi lebih lanjut yang bisa Anda gunakan.
Misalnya, beberapa orang mencoba membagi portofolionya ke saham-saham dengan pertimbangan pasar saham yang berbeda. Kapitalisasi pasar mengukur nilai total seluruh saham perusahaan.
Perusahaan-perusahaan yang memiliki nilai tertinggi di perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar cenderung memiliki imbal hasil yang lebih rendah namun volatilitasnya lebih rendah dibandingkan perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil.
Memegang berbagai perusahaan dengan berbagai ukuran memungkinkan Anda mendapatkan eksposur terhadap risiko tinggi dan imbalan tinggi dari perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil sambil mendapatkan beberapa keuntungan dari volatilitas yang lebih rendah dari perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar.
Yang lain mendiversifikasi portofolionya dengan mengadakan berbagai jenis investasi. Misalnya, Anda dapat membangun portofolio yang terdiri dari 70% saham dan 30% obligasi.
Harga saham bisa sangat fluktuatif tetapi obligasi cenderung lebih stabil. Kombinasi saham dan obligasi memungkinkan Anda mendapatkan sebagian besar keuntungan dari pasar yang kuat, namun mengurangi kerugian saat terjadi penurunan.
Diversifikasi Dengan Reksa Dana
Salah satu cara termudah untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi adalah dengan berinvestasi di reksa dana.
Reksa dana Mengumpulkan uang dari beberapa investor, kemudian menggunakan uang tersebut untuk membeli sekuritas. Sebuah perusahaan keuangan dapat memiliki ratusan atau ribuan saham berbeda.
Investor dapat membeli saham di satu perusahaan keuangan untuk mendapatkan seluruh saham dalam portofolio dana tersebut.
Daripada harus melacak 10, 20, atau lebih perusahaan yang mereka miliki dalam portofolionya, investor individu hanya perlu melacak keuntungan kolektif dari perusahaan tempat mereka berinvestasi.
Reksa dana dapat menggunakan semua jenis strategi investasi yang berbeda. Beberapa bertujuan untuk melacak indeks saham tertentu, seperti S&P 500 atau Russell 2000.
Yang lain memegang saham di perusahaan yang beroperasi di industri tertentu, seperti layanan kesehatan atau kepentingan publik.
Beberapa orang menggunakan strategi perdagangan aktif di mana pengelola dana mencoba mencari peluang bagus untuk membeli dan menjual saham guna mengalahkan pasar.
Beberapa reksa dana bahkan memiliki campuran saham dan obligasi, atau menyesuaikan kepemilikannya dari waktu ke waktu untuk mengurangi risiko seiring berjalannya waktu mendekati tanggal target.
Reksa dana membebankan biaya untuk kenyamanan dan layanan manajemennya, namun dana yang dikelola secara pasif cenderung cukup murah dan kesederhanaan, integrasi, dan ketenangan pikiran yang mereka tawarkan sepadan dengan biaya yang kecil.
Diversifikasi dengan Robo-advisor
Salah satu layanan yang menjadi terkenal akhir-akhir ini adalah robo-advisors. Penasihat robot adalah program yang berinvestasi atas nama Anda. Saat Anda mendaftar untuk layanan konsultasi robo melalui perusahaan seperti Acorns.
Anda biasanya harus menjawab beberapa pertanyaan tentang investasi Anda, toleransi risiko, dan situasi keuangan. Program ini menggunakan informasi tersebut untuk membangun portofolio untuk Anda.
Setelah penasihat robo membangun portofolio, yang harus Anda lakukan hanyalah menyetor dan menarik dana yang diperlukan.
Perangkat lunak ini menangani semua hal sehari-hari untuk Anda, seperti membeli dan menjual saham atau menyeimbangkan portofolio Anda jika satu kelas aset berkinerja lebih baik atau lebih buruk dari portofolio Anda yang lain.
Robo-advisor juga menawarkan fasilitas lain. Yang umum adalah pemanenan kerugian pajak, yang menjual saham dalam keadaan rugi dan menginvestasikan kembali uangnya dalam sekuritas serupa.
Hal ini memungkinkan Anda untuk mengurangi kerugian kertas dari penghasilan Anda saat mengajukan pengembalian pajak, sehingga mengurangi pendapatan pajak dalam jangka pendek.
Menunda pajak tersebut hingga nanti dapat membantu meningkatkan ukuran portofolio Anda. Robo-advisor mengenakan biaya untuk layanan mereka, biasanya sebagai persentase dari aset investasi Anda.
Banyak yang menyatakan bahwa keuntungan mereka meningkat, sehingga dapat mengimbangi biaya yang dikeluarkan. Namun terserah pada masing-masing individu untuk memutuskan apakah robo-advisor tepat untuk Anda.
7. Berinvestasi Secara Logis, Bukan Secara Emosional
Apakah Anda memilih untuk berinvestasi sendiri atau membiarkan perusahaan bersama atau robo-advisor mengelola investasi Anda. penting untuk memastikan Anda tidak berinvestasi secara emosional.
Sangat mudah untuk membiarkan emosi dan keterikatan sentimental Anda pada perusahaan atau merek tertentu membuat Anda ingin membeli saham mereka.
Namun, menyukai suatu perusahaan bukanlah alasan terbaik untuk membeli saham. Anda harus mendasarkan investasi Anda pada strategi dan penelitian yang baik.
Demikian pula, akan sangat menegangkan melihat nilai portofolio Anda anjlok seiring penurunan pasar saham, hingga Anda ingin menarik uang Anda keluar dari pasar.
Sejarah menunjukkan bahwa bagian terpenting dari investasi adalah menjaga uang Anda tetap di pasar.
Bahkan pengatur waktu pasar yang paling buruk di dunia luar memberi tahu investor bahwa uang secara teratur masuk dan keluar dari pasar.
8. Hindari Pengaruh
Bagi investor baru, menggunakan modal pinjaman untuk berinvestasi bisa jadi sangat menggoda, terutama jika Anda tidak punya banyak uang untuk mulai berinvestasi.
Hal ini benar adanya karena banyak broker yang mempermudah akses leverage dibandingkan sebelumnya.
Keuntungan 10% dari investasi $100 hanya $10. Jika Anda meminjam $900 lagi untuk berinvestasi.
Sehingga total saldo menjadi $1.000, keuntungan 10% yang sama akan bernilai $100, yang membuat keuntungan jauh lebih menarik.
Hal penting yang perlu diingat adalah leverage bisa sangat berbahaya. Investasi bukanlah suatu hal yang pasti.
Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang yang Anda investasikan, bahkan jika Anda membeli saham di bisnis yang sangat stabil.
Jika Anda berinvestasi $100 dan saham Anda kehilangan 25%, Anda telah kehilangan $25 tetapi masih memiliki $75 lagi.
Jika Anda meminjam $900 untuk meningkatkan investasi Anda menjadi $1.000, kerugian 25% berarti kerugian sebesar $250—lebih dari dua kali lipat jumlah uang yang harus Anda investasikan pada awalnya.
Jika itu terjadi, Anda harus menjual sahamnya dalam keadaan rugi dan mencari cara untuk melunasi sisa hutang Anda sebesar $150.
Investor tingkat lanjut terkadang menggunakan leverage ketika menjalankan strategi tertentu, namun bagi kebanyakan individu, dan terutama pemula, biasanya yang terbaik adalah menghindari leverage.
Kesimpulan
Berinvestasi di pasar saham bisa menjadi hal yang menarik dan merupakan bagian penting dalam membangun kekayaan. Penting untuk memastikan Anda memahami cara berinvestasi dan meneliti potensi investasi sebelum memulai.
Anda juga harus meluangkan waktu untuk mempertimbangkan akun investasi yang berbeda. Meskipun berinvestasi di 401(k) atau IRA adalah hal yang bagus, banyak orang juga bisa mendapatkan keuntungan dari akun pialang yang berkantong tebal.
Memahami berbagai jenis akun yang dapat Anda gunakan dapat membantu Anda memaksimalkan uang investasi Anda.
