Apakah Anda terjebak dalam siklus hutang yang terlalu sedikit untuk mempertahankan standar hidup yang Anda inginkan. Atau hanya ingin mulai menabung untuk tujuan finansial yang besar.
Seperti membeli rumah atau berinvestasi, Anda mungkin memerlukan bantuan untuk mencapai tujuan Anda. Ikuti strategi berikut untuk mengendalikan keuangan Anda sekarang.
Membaca Buku Tentang Keuangan Pribadi
Membaca buku tentang keuangan dapat membantu memberi Anda kekuatan untuk berubah. Jika Anda memerlukan bantuan keuangan tetapi tidak yakin harus mulai dari mana, carilah kebijaksanaan finansial dari buku-buku yang ditulis oleh para ahli.
Ada banyak buku di luar sana yang mengatur keuangan Anda, mulai dari cara keluar dari hutang hingga membangun portofolio investasi. Buku menawarkan cara terbaik untuk mengubah pendekatan Anda dalam mengelola uang.
Untuk menambah tabungan Anda, Anda dapat membeli buku keuangan secara online atau meminjamnya secara gratis di perpustakaan setempat. Pertimbangkan buku audio jika Anda lebih suka mendengarkan nasihat.
Baca Juga:
Mulai Bergemuruh
Anggaran Anda mempermudah perubahan keuangan Anda.
Jika Anda kesulitan mengelola keuangan, Anda mungkin perlu membuat anggaran—rencana bagaimana membelanjakan uang Anda setiap bulan.
Berdasarkan berapa banyak yang biasanya Anda hasilkan dan belanjakan. Anggaran adalah alat terbaik Anda untuk mengubah masa depan keuangan Anda.
Untuk memulai, tuliskan penghasilan Anda dan semua pengeluaran Anda, lalu kurangi pengeluaran dari pendapatan tersebut untuk menentukan pengeluaran kebijaksanaan Anda.
Pada awal setiap bulan, tetapkan anggaran untuk mengalokasikan dana diskresi. Lacak pengeluaran sepanjang bulan, dan pada akhir bulan hal ini akan menentukan apakah Anda terikat pada anggaran.
Jika Anda membelanjakan lebih banyak daripada yang Anda hasilkan, Anda dapat meningkatkan anggaran Anda dengan memotong pengeluaran yang tidak perlu atau, jika mungkin, menghasilkan lebih banyak. Dapatkan anggaran yang direvisi bulan depan untuk mulai hidup sesuai kemampuan Anda.
Kurangi Tagihan Bulanan
Memotong tagihan bulanan dapat membantu Anda mengontrol keuangan. Salah satu hal termudah yang dapat Anda lakukan untuk mengendalikan keuangan Anda adalah dengan memotong pengeluaran bulanan Anda.
Meskipun Anda mungkin tidak dapat mengurangi pengeluaran tertentu, seperti pembayaran sewa atau mobil, tanpa mengubah gaya hidup Anda secara drastis, Anda dapat mengurangi pengeluaran variabel, seperti pakaian atau hiburan, dengan bersikap fleksibel dan berpikir sederhana.
Anda dapat, misalnya, mengurangi konsumsi listrik untuk menurunkan biaya utilitas, memilih penyedia lain untuk asuransi rumah atau jiwa Anda, atau membeli makanan dengan harga diskon di toko besar.
Batalkan Kabel
Berbicara tentang pemotongan tagihan bulanan, kemungkinan ada satu tagihan yang dapat Anda potong saat ini dan berpotensi menghemat ratusan dolar setiap bulan untuk tagihan kabel Anda.
Jika Anda memerlukan sedikit bantuan dengan keuangan Anda atau hanya ingin mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat, pertimbangkan untuk memotong kabelnya.
Anda bahkan tidak harus berhenti menonton TV sama sekali. “Memotong kabel”, yaitu menghilangkan layanan streaming berbiaya rendah seperti Netflix dan Hulu, memungkinkan Anda menonton acara yang Anda sukai tanpa menghabiskan banyak uang setiap bulannya.
Jika, setelah meninjau berbagai opsi streaming, Anda masih bertekad untuk tetap menggunakan penyedia kabel Anda, turunkan versi ke paket kabel dengan saluran lebih sedikit untuk menghemat uang setiap bulan.
Berhenti Makan di Luar
Ambillah tantangan untuk berhenti makan selama satu bulan. Mencari cara mudah untuk mengontrol biaya variabel setiap bulan? Simpan kebiasaan Anda makan di luar. Berbelanja secara royal sesekali di restoran yang bagus tidak masalah.
Namun penghematannya bisa bertambah jika Anda mulai memasak di rumah atau membawa tas ke kantor daripada makan di luar setiap hari.
Mulailah dari hal kecil dengan memasak di rumah setidaknya seminggu sekali. Minggu depan, mulailah membawa makan siang Anda ke kantor.
Anda mungkin terkejut melihat betapa banyak yang bisa Anda hemat. Melakukan brown-bayging dapat menghemat $1.300 per tahun, atau lebih dari $50.000 selama 40 tahun karier.
Rencanakan Menu Bulanan
Jika ide memasak setiap malam tidak menyenangkan bagi Anda, rencanakan menu bulanan agar tidak terlalu menakutkan.
Keuntungan merencanakan makanan selama sebulan penuh adalah Anda dapat memotong makanan atau memasak makanan secara bertahap.
Pendekatan ini juga mempermudah berbelanja bahan makanan dan memastikan Anda membuang lebih sedikit makanan karena kemungkinan besar Anda akan menggunakan semua bahan yang Anda beli saat masih segar.
Salah satu alternatifnya adalah dengan menggunakan layanan perencanaan menu seperti emeal atau PlateJoy untuk menghilangkan upaya berbelanja dan memasak sama sekali.
Layanan ini memungkinkan Anda memilih resep dan mengirim daftar bahan-bahan yang diperlukan ke toko bahan makanan terdekat untuk diambil dengan cepat.
Namun, layanan ini membutuhkan biaya, jadi Anda harus mengevaluasi biayanya dan menentukan apakah sesuai dengan anggaran Anda.
Lunasi hutang Anda
Salah satu kesalahan termahal yang bisa Anda lakukan adalah membawa banyak hutang, terutama hutang kartu kredit berbunga tinggi.
Jika Anda ingin mengubah gambaran finansial Anda dan mendapatkan lebih banyak peluang finansial, lunasi utang Anda secepat mungkin.
Mulailah dengan mencatat semua utang Anda saat ini, apakah itu utang kartu kredit, pinjaman pelajar, atau pinjaman mobil, dan cari tahu jumlah minimum utang Anda agar tetap lancar pada masing-masing utang tersebut.
Membayar jumlah minimum saja tidak akan membuat Anda keluar dari utang dengan cepat, jadi evaluasilah biaya tetap Anda, dan tentukan berapa banyak anggaran belanja yang dapat Anda alokasikan untuk pembayaran utang.
Cobalah untuk menurunkan tingkat bunga utang dengan meminta suku bunga yang lebih rendah kepada penerbit, dengan menggabungkan beberapa utang menjadi satu.
Atau transfer utang berbunga tinggi ke kartu kredit berbunga rendah, seperti kartu transfer saldo. Kemudian, buatlah rencana pembayaran utang, dan terapkan kebiasaan belanja yang baik untuk melunasi utang secepat mungkin.
Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Anda.
Jika Anda kesulitan memenuhi kebutuhan setiap bulan, Anda mungkin terlalu mengandalkan kartu kredit Anda. Jika Anda terus menggunakan kartu kredit sebagai alat sementara untuk memenuhi kebutuhan hidup, Anda akan segera terlilit hutang.
Ini akan membatasi jumlah uang yang Anda miliki setiap bulannya. Seperti untuk membayar tagihan, menabung untuk masa pensiun, atau bekerja untuk mencapai tujuan keuangan lainnya.
Jika Anda benar-benar ingin mengendalikan keuangan Anda, berhentilah menggunakan kartu kredit Anda. Selain menyiapkan anggaran agar tidak perlu membeli barang secara kredit, menukarkan uang atau kartu kredit untuk menghindari hutang yang lebih besar.
Buka rekening tabungan jangka pendek dan tarik dari rekening tersebut untuk pengeluaran besar atau tinggalkan kartu kredit Anda di rumah agar Anda tidak tergoda untuk menarik uang dan menggeseknya.
Mengelola Pinjaman Pelajar Anda
Pinjaman pelajar Anda dapat membebani Anda dengan hutang selama bertahun-tahun jika Anda tidak proaktif dalam membayarnya.
Apakah Anda perlu mengisi ulang atau mengkonsolidasikannya, lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk program pinjaman pelajar atau menambahkannya ke rencana pembayaran utang Anda.
Mengontrol pinjaman pelajar Anda adalah langkah terbaik yang harus diambil sekarang untuk meningkatkan keuangan Anda.
Anda juga tidak perlu meningkatkan jadwal pembayaran pinjaman secara drastis; dengan membayar setengah jumlah pinjaman pelajar Anda setiap dua minggu, Anda akan melakukan pembayaran penuh setiap tahun.
Beberapa pemberi pinjaman bahkan akan menurunkan suku bunga Anda sekitar 0,25% saat Anda mendaftar pinjaman mobil. American Rescue Plan telah mengampuni pinjaman mahasiswa bebas pajak hingga akhir tahun 2025.
Mulailah Menabung Setiap Minggu
Seperti halnya investasi, menabung adalah pendekatan pasif lainnya untuk meningkatkan kekayaan Anda, meskipun secara bertahap.
Untuk mengendalikan keuangan Anda sekarang, buka dan arahkan uang ke rekening tabungan berbunga secara teratur (misalnya setiap minggu, bulan, atau waktu tertentu dalam setahun).
Ini mungkin berupa uang yang Anda simpan dalam anggaran belanjaan Anda setiap bulan, pengembalian pajak, jumlah yang Anda sisihkan dari setiap gaji, atau jumlah yang telah Anda alokasikan dalam anggaran Anda untuk ditabung setiap bulan.
Apa pun opsi yang Anda pilih, dan seberapa pun sedikitnya tabungan Anda, carilah cara untuk meningkatkan tabungan Anda seiring berjalannya waktu. Keuntungan kecil akan menghasilkan keuntungan besar dalam jangka panjang.
Bergerak Dengan Waktu Yang Cepat
Cara lain untuk membantu Anda mengekang pengeluaran dan mengatur keuangan Anda adalah dengan melakukan belanja besar-besaran, yaitu ketika Anda berhenti membelanjakan uang untuk jangka waktu tertentu.
Seringkali, ini adalah periode pengeluaran terbatas selama sebulan yang membuat pengecualian hanya untuk kategori pengeluaran penting, seperti makanan, transportasi, dan tagihan berulang.
Jika Anda ingin hidup minimalis untuk waktu yang singkat, berkomitmenlah pada tantangan ini untuk mengisi rekening Anda, mengubah kebiasaan Anda, dan mengevaluasi apa yang Anda butuhkan, bukan hanya apa yang Anda inginkan. Pengalaman ini bahkan dapat meningkatkan pandangan Anda terhadap uang.
Atur Rencana Keuangan
Rencana keuangan sangat penting untuk mengendalikan keuangan Anda dan menyelesaikan tujuan tertentu. Singkatnya, rencana keuangan adalah garis waktu untuk pencapaian-pencapaian besar dalam hidup Anda.
Hal ini mirip dengan anggaran, namun mencakup jangka waktu yang lebih panjang yaitu 10, 20, atau 30 tahun ke depan, sedangkan anggaran adalah rencana jangka pendek untuk beberapa minggu atau bulan ke depan. Kedua tangan bekerja, itulah sebabnya anggaran sering kali menjadi komponen rencana keuangan yang lebih besar.
Rencana ini juga dapat membantu keuangan Anda dengan memprioritaskan tujuan Anda, karena seringkali lebih efektif jika berfokus pada satu atau dua tujuan keuangan sekaligus.
Rencana keuangan Anda mencakup acara-acara seperti membeli rumah, menabung untuk masa pensiun, dan membayar biaya kuliah.
Tetapkan Tujuan yang Realistis
Luangkan waktu untuk menetapkan tujuan keuangan yang ingin Anda capai, seperti membeli rumah atau mengembangkan tabungan pensiun Anda.
Jika Anda tidak memiliki hal-hal tertentu yang dapat Anda kerjakan, Anda mungkin akan kesulitan memotivasi diri sendiri untuk terus menabung atau berinvestasi setiap bulannya.
Saat Anda menetapkan tujuan, pastikan tujuan tersebut realistis. Misalnya, jangan menetapkan tujuan untuk melunasi utang sebesar $40.000 dalam satu tahun ketika gaji Anda hanya $30.000. Sasaran yang tidak realistis dan membuat Anda siap menghadapi kegagalan dapat menghalangi Anda mengambil langkah finansial yang tepat di masa depan.
Terakhir, lacak tujuan Anda dari waktu ke waktu sehingga Anda dapat melihat seberapa banyak yang telah Anda capai. Misalnya, perusahaan pialang modern menawarkan alat di situs mereka.
Itu memungkinkan Anda memantau keuntungan dan kerugian portofolio investasi Anda dari waktu ke waktu. Alat-alat ini dapat membantu Anda tetap pada jalur saat Anda berupaya mencapai tujuan jangka panjang.
Menjadi Investor
Ada dua cara utama untuk menghasilkan uang: bekerja secara aktif atau memperoleh penghasilan secara pasif, saat Anda tidur, dengan menabung atau menginvestasikan uang yang Anda miliki pada saham, obligasi, dana, real estat, atau instrumen keuangan lainnya.
Mengingat rata-rata keuntungan tahunan pasar saham dalam jangka panjang adalah 10%, atau 6% atau 7% bila disesuaikan dengan inflasi, berinvestasi di pasar saham adalah cara yang bagus bagi kebanyakan orang untuk membangun kekayaan.
Jika ide tersebut mengintimidasi Anda, daftarlah di kelas dasar-dasar investasi, temui penasihat keuangan, atau bicaralah dengan anggota keluarga atau teman tepercaya yang memiliki pengalaman di bidang tersebut.
Meskipun berinvestasi memiliki risiko, berinvestasi secara konsisten dan menyebarkan uang Anda dalam persentase yang sesuai ke berbagai kelas aset (saham dan obligasi, misalnya) dapat membantu memaksimalkan keuntungan dan membatasi kerugian Anda.
Lindungi Tabungan Anda
Jika Anda pandai menabung setiap bulan, namun cepat menggunakannya untuk menutupi perbedaan anggaran atau membeli sesuatu secara impulsif, ambillah langkah-langkah untuk melindungi tabungan Anda dari diri Anda sendiri.
Solusinya termasuk memindahkan tabungan Anda ke sertifikat deposito (CD), dari bank fisik yang dananya mudah diakses, ke bank online yang dananya kurang likuid, atau memulai dana darurat di bank yang terpisah dari bank tersebut. Anda rutin menggunakannya.
Meningkatkan Tabungan Pensiun
Pensiun akan mahal, jadi Anda harus mulai menabung ketika Anda memulai pekerjaan pertama Anda, terutama jika rencana 401(k) ditawarkan.
Bahkan jika Anda sedang berusaha keluar dari hutang, berkontribusilah sesuai dengan yang ditawarkan oleh perusahaan Anda—bagaimanapun juga, ini adalah uang gratis.
Jika Anda kehabisan hutang, berusahalah untuk meningkatkan tabungan Anda. Berapa banyak yang harus Anda hemat tergantung pada usia Anda saat memulai. Jika Anda berusia 20-an, Anda bisa bertahan dengan tingkat kontribusi 10% hingga 15% dari penghasilan Anda.
Sedangkan seseorang yang mulai menabung di usia 40-an harus menyumbangkan sebanyak 35% gajinya untuk masa pensiun. 6 kali lebih awal Anda mulai menabung, semakin baik bagi dompet Anda, baik saat ini maupun di masa pensiun.
Carilah sumber penghasilan tambahan
Masalah keuangan terkadang berasal dari pendapatan yang tidak mencukupi dan bukan masalah pengeluaran. Jika Anda berpegang pada anggaran, jangan menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak Anda perlukan, dan tetap memiliki tantangan untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Anda mungkin ingin mencari pekerjaan yang membayar lebih atau menghasilkan lebih dari satu sumber pendapatan. Pendapatan yang lebih tinggi cenderung memberikan stabilitas keuangan yang lebih baik, terutama jika Anda lajang atau berada dalam rumah tangga dengan pendapatan tunggal.
Jika Anda tidak bisa berganti pekerjaan, carilah peluang untuk mendapatkan penghasilan sampingan atau di samping pekerjaan Anda. Penghasilan pasif dari properti sewaan adalah cara lain untuk membangun kekayaan atau mencari lebih banyak uang agar diri Anda terbebas dari hutang.
Tingkatkan Keterampilan Kerja Anda
Meskipun tampaknya tidak berhubungan langsung dengan keuangan Anda, keamanan kerja adalah bagian penting dari gambaran keuangan Anda, karena menentukan seperti apa gaji Anda pada umumnya.
Pastikan Anda memiliki keterampilan yang dibutuhkan untuk tetap kompetitif di tempat kerja. Ini mungkin berarti mengambil sertifikasi tambahan atau mendapatkan pelatihan dari perusahaan Anda saat ini.
Anda harus kembali ke perguruan tinggi untuk mendapatkan gelar sarjana yang membuat Anda memenuhi syarat untuk mengejar profesi yang lebih stabil.
Diasuransikan
Anda dapat melindungi keuangan Anda dengan memiliki jumlah asuransi yang tepat. Asuransi kesehatan meliputi mobil, asuransi jiwa, asuransi jiwa, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan.
Meskipun Anda mungkin tergoda untuk terjun ke asuransi, ingatlah bahwa asuransi melindungi Anda dari bencana yang dapat membuat keuangan Anda melonjak.
Manfaatkan Tunjangan Karyawan.
Selain program pensiun dan asuransi kesehatan, perusahaan Anda mungkin menawarkan tunjangan karyawan tambahan, seperti asuransi gigi, asuransi penglihatan, dan dana belanja fleksibel.
Tidak semua manfaat ini sepadan dengan uang ekstra yang Anda bayarkan. Namun ada pula yang dapat membantu keuangan Anda dengan membebaskan Anda dari keharusan membayar sendiri untuk pengeluaran-pengeluaran penting.
Luangkan waktu untuk mengevaluasi pilihan Anda sehingga Anda mendapatkan hasil maksimal dari tunjangan karyawan Anda.
